Гарантии по системе страхования вкладов зависят от группы вкладчика (физлица либо организации), суммы и предназначения вклада. Размер компенсации, зависимо от событий, быть может как нулевым, так и составлять миллионы рублей.
Гарантии системы страхования банковских вкладов: нормативная база
Главный нормативный акт, в согласовании с которым действуют гарантии гос системы страхования вкладов в Рф — Закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 20.07.2020).
Вклад — это валютные средства в русской либо зарубежной валюте, размещенные в банке на основании контракта банковского вклада или банковского счета, включая капитализированные проценты (п. 2 ст. 2 Закона № 177-ФЗ). Гарантии гос системы страхования вкладов распространяются не только лишь на традиционные вклады с длительным размещением валютных средств, да и на любые остальные типы счетов. В том числе — карточные, либо счета до востребования.
Совсем неважно какая платежная система подступает под то, что гарантирует система банковских вкладов — «МИР», VISA либо MasterCard. Принципиально при всем этом, чтоб карта была привязана к банковскому счету. Если счета нет, то нет и защищаемого вклада.
Возмещение по вкладу подлежит выплате вкладчику при пришествии страхового варианта (п. 5 ст. 2 Закона № 177-ФЗ). Страховой вариант — отзыв либо аннулирование лицензии банка на ведение банковских операций, или введение ЦБ РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) моратория на ублажение требований кредиторов банка (п. 1 ст. 8 Закона № 177-ФЗ).
Вкладчик — физлицо (в том числе ИП) либо юрлицо, обозначенное в списке ст. 5.1 Закона № 177-ФЗ.
Таковым образом, гарантии госсистемы страхования вкладов распространяются на все типы банковских счетов физлиц, также неких категорий юрлиц.
Разглядим подробнее, на каких критериях и в которой сумме получают возмещение в рамках Закона № 177-ФЗ физлица и организации.
Что гарантирует система страхования банковских вкладов физлицам
Физлица и ИП (в том числе при применении расчетных счетов) при пришествии вышеуказанных страховых случаев получат от Агентства по страхованию вкладов — официального органа, который производит выплаты по Закону № 177-ФЗ:
- При отсутствии непогашенных кредитов в банке — сумму в границах средств на вкладе, но не наиболее 1 400 000 рублей по всем открытым в одном банке счетам (с учетом процентов) на момент пришествия страхового варианта (п. 1 ст. 11 Закона № 177-ФЗ).
- При наличии непогашенных кредитов в том же банке вкладчик получит положительную разницу (не превосходящую 1 400 000 рублей) меж валютными средствами на вкладе (вкладах) с процентами и не погашенными на момент пришествия страхового варианта суммами кредита (п. 7 ст. 11 Закона № 177-ФЗ).
Если счета открыты в различных банках, то страховая защита в границах 1,4 млн. руб. распространяется на любой из банков.
Что гарантирует система страхования банковских вкладов юридическим лицам
Подобные гарантии в границах 1,4 млн. руб. по любому банку получают также и юридические лица, которые относятся к хоть какой из нижеследующих категорий (ст. 5.1 Закона № 177-ФЗ):
- К малым компаниям (включая микропредприятия), внесенным в реестр МСП в согласовании с Законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ. Другими словами тем, у каких:
- годичный доход — не наиболее 800 млн. рублей (Постановление Правительства Рф от 04.04.2016 № 265);
среднесписочная численность работников — не наиболее 100 человек (подп. 2 п. 1.1 ст. 4 Закона № 209-ФЗ).
Не считая того, юрлица должны также соответствовать доп аспектам малого компании, перечисленных в подп. 1 п. 1.1 ст. 4 Закона № 209-ФЗ.
- К некоммерческим организациям (НКО), внесенным в ЕГРЮЛ и работающим в форме:
- приятельств собственников недвижимости;
потребкооперативов (не являющихся финансовыми организациями);
казачьих обществ;
общин коренных немногочисленных народов РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина);
религиозных организаций;
благотворительных фондов.
- К НКО, внесенным в соответственный реестр НКО и осуществляющим деятельность в области общественно нужных услуг.
Отметим, что до 1 октября 2020 года защиту вкладов по Закону № 177-ФЗ получали лишь малые компании. Другие перечисленные выше вкладчики получили подобные права со вступлением в силу с 1 октября 2020 Закона от 25.05.2020 № 163-ФЗ.
Доборная гарантия страхования вкладов: что это?
Итак, основное, что гарантирует система страхования банковских вкладов — 1 400 000 рублей, составляющих наибольшее возмещение средств на счетах в границах 1-го банка. Законом также предусмотрены случаи, при которых данная сумма существенно возрастает.
В дополнение к вышеуказанным выплатам, с 01.10.2020 г. Агентство страхования вкладов гарантирует сохранность, т.е. возмещение при пришествии страхового варианта, валютных средств физлиц в границах 10 млн. рублей:
1. По расположенным на вкладе суммам, приобретенным:
- от реализации жилой недвижимости либо земляного участка с домом либо другим строением;
в итоге получения наследия;
при возмещении вреда жизни, здоровью, имуществу, получении соцвыплат, компенсаций, обозначенных в ч. 2 ст. 13.7 Закона № 177-ФЗ;
вследствие выполнения решения суда;
в качестве субсидии по гранту.
2. По расположенным на счете эскроу валютным средствам:
- для сделок в области купли-продажи недвижимости;
для расчетов по договорам долевого строительства.
3. По валютным средствам, расположенным на спецсчетах (депозитах), на которых скапливаются средства на капремонт жилого дома.
Сумма возмещения до 10 млн. рублей быть может назначена по любому из перечисленных выше оснований. Принципиально, чтоб момент размещения валютных средств на вкладе соответствовал закрепленным в Законе срокам. Подробнее о доп возмещении по Закону № 177-ФЗ и работающих при всем этом сроках мы ведали в отдельной статье.
Полные тексты нормативных документов в животрепещущей редакции вы постоянно можете поглядеть в КонсультантПлюс.
