Накопительный счет — достаточно новейший банковский продукт. Вкупе с тем, он стопроцентно попадает под действующие нормы законодательства о страховании вкладов: разглядим, как в случае отзыва лицензии у банка выплачивается компенсация по накопительным счетам физлица.
Распространяется ли страхование вкладов на накопительный счет?
Можно с уверенностью гласить о том, что накопительный счет попадает под страхование вкладов, предусмотренное Законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ. В согласовании со ст. 2 данного закона, под вкладом предполагаются валютные средства, размещенные в русском банке как по договору банковского вклада, так и по договору банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты. Накопительные счета не поименованы в списке счетов, которые не подлежат страхованию (п. 2 ст. 5 Закона № 177-ФЗ).
В неких вариантах накопительные функции открываются по счетам юридических лиц. Если эти лица не относятся к малым и средним компаниям и другим лицам, перечисленным в ст. 5.1 Закона № 177-ФЗ, их вклады не попадают под систему муниципального страхования.
Принципиально различать накопительный счет, открываемый в банке, от похожих по наименованию денежных программ — к примеру, накопительного страхования в рамках договоров с вкладывательными фондами либо страховыми фирмами. Всераспространены также программки вкладывательного страхования жизни, при которых сумма страховой премии, по аналогии с вкладом, отдается в распоряжение страховщика под обязательство возвратить ее через пару лет с возможным (но не гарантированным) вкладывательным доходом. Валютные средства по таковым программкам не попадают под Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ.
Специфичность накопительного счета в том, что он имеет характеристики банковского вклада до востребования: счет раскрывается на неограниченный срок, в хоть какое время можно пополнять его либо снимать с него средства, также в хоть какой момент клиент вправе его закрыть.
По накопительному счету, в отличие от вклада, обычно не устанавливается малая сумма. Процент по счету может даже превосходить доходность по обычному вкладу и начисляется на остаток средств, что дозволяет заработать даже на некрупных вложениях, но банк вправе в хоть какой момент поменять размер процента и найти условия, при которых проценты начисляться не будут. Можно снимать валютные средства без утраты начисленных процентов, но при всем этом, часто, недозволено создавать «прямые» расчеты с накопительного счета: за ранее придется перевести средства на текущий (карточный) счет.
Есть также разные гибридные денежные продукты — к примеру, карточный счет (с возможностью прямых платежей с него по карте), на который набегают проценты на хоть какой остаток. По существу, это тоже полностью «накопительный» счет. Есть счета, с привязанными картами, но лишь для «обналички» через банкомат (другими словами, не пригодные для расчетов на кассе либо онлайн), либо счета, с которых можно оплачивать коммунальные услуги, связь, совершать другие другие повторяющиеся платежи через онлайн-банкинг.
Накопительный тип счетов — довольно новейший, популярность он стал интенсивно набирать приблизительно 3-4 года вспять. Потому, почти все граждане думают, попадают ли накопительные счета под страхование вкладов? Волноваться на этот счет не стоит — накопительный счет, открытый в банке, всеполноценно попадает под страхование от АСВ (Агентство страхования вкладов).
Разглядим, каким образом осуществляется выплата возмещения по накопительным счетам с учетом положений Закона № 177-ФЗ. Условимся, что получатель выплаты — физлицо, т.е. обыденный гражданин, не зарегистрированный как ИП.
Накопительный счет (страхование вкладов): как происходит выплата
Сумма выплат клиенту по Закону № 177-ФЗ в случае аннулирования лицензии у банка – в размере суммы вклада, но не наиболее 1,4 млн. рублей суммировано по всем счетам, открытым физлицом в данном банке (п. 2, 3 ст. 11 закона № 177-ФЗ). Положениями новейшей главы 2.1 Закона № 177-ФЗ установлены основания для получения вкладчиками завышенной компенсации в разных вариантах.
Проценты, набежавшие по накопительному счету, подлежат компенсации в сумме, начисленной по денек, который предшествует деньку отзыва лицензии у банка: это следует из положений ст. 20 Закона о банках от 02.12.1990 № 395-1 — с момента отзыва лицензии у банка считается наступившим срок выполнения им обязанностей, появившихся до денька такового отзыва.
Если у человека есть незакрытый кредит в банке, то с учетом размещенных в данном банке средств, в том числе на накопительных счетах, он получит компенсацию за минусом имеющихся перед банком обязанностей (п. 7 ст. 11 Закона № 177-ФЗ).
Чтоб получить страховую сумму по накопительному и другим счетам, подпадающим под страхование, вкладчику нужно:
1. Дождаться объявления Агентством по страхованию вкладов начала выплат. Обычно, такое объявление публикуется не позже, чем через 14 дней опосля отзыва лицензии банка (п. 4 ст. 12 Закона № 177-ФЗ).
2. Придти с паспортом в особый банк-агент, избранный АСВ, и заполнить заявление на выплату возмещения по установленной форме. В течение 3-х следующих рабочих дней выплаты должны поступить на обозначенный в заявлении счет (п. 2 ст. 12 закона № 177-ФЗ).
Читайте также: Страхование вклада от жуликов
Полные тексты нормативных документов в животрепещущей редакции вы постоянно можете поглядеть в КонсультантПлюс.
